Konto mieszkaniowe – co to jest i kto może je założyć?

Wszyscy Polacy słyszeli o programie „Bezpieczny kredyt 2%”, ale mało kto wie, że wraz z tą ustawą do życia wszedł także program Konto Mieszkaniowe. Na czym polega i kto może do niego przystąpić?

Program Konto Mieszkaniowe – co to jest?

Program Konto Mieszkaniowe to specjalny program rządowy, którego celem jest ułatwienie zakupu lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego poprzez systematyczne oszczędzanie, za które dostajemy od premię mieszkaniową z rządowego funduszu mieszkaniowego.

Jak działa program Konto Mieszkaniowe?

Obywatel polski może założyć specjalne konto mieszkaniowe, na które co miesiąc musi wpłacać co najmniej 500 zł (6 tysięcy zł rocznie), a maksymalnie 2 tysiące zł (24 tysiące złotych rocznie). Wpłaty mogą być różnej wysokości, a okres prowadzenia konta mieszkaniowego musi wynosić od 3 do 10 lat.

W każdym roku można wziąć wyłącznie 1 miesiąc wakacji od oszczędzania bez konsekwencji.

Jeśli zakładający konto mieszkaniowe spełni te warunki, to staje się beneficjentem tzw. Premii Mieszkaniowej.

Ile można zarobić na premii mieszkaniowej?

Premia mieszkaniowa jest równa rocznemu wskaźnikowi inflacji lub wskaźnikowi zmiany wartości ceny 1 m2 powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego. Premia Mieszkaniowa jest wypłacana jednorazowo, lecz w każdym roku wybierany jest wskaźnik korzystniejszy dla obywatela.

Co więcej, oprócz wypłacanej premii mieszkaniowej oszczędności są dodatkowo oprocentowane zgodnie z warunkami w danym banku oraz zwolnione z podatku dochodowego (podatku Belki). Bank nie może także pobierać prowizji za prowadzenia konta mieszkaniowego, lecz na sam koniec pobierze 1% oszczędności lokaty mieszkaniowej.

Ustawa narzuca jednak sztywne minimum i maksimum wskaźnika premii mieszkaniowej, które wynoszą odpowiednio 1 i 15%.

Kiedy naliczana jest premia mieszkaniowa?

Premia mieszkaniowa naliczana jest z dn. 15 marca roku następującego po kalendarzowym prowadzenia konta mieszkaniowego.

Czy można wypłacić premię mieszkaniową?

Premia mieszkaniowa może być wypłacana wyłącznie w przypadku przeznaczenia odłożonych środków na:

• zakup pierwszego mieszkania,
• budowę domu jednorodzinnego,
• sfinansowanie części wydatków ponoszonych w ramach kooperatywy mieszkaniowej lub ustanowienia spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego,
• wkład mieszkaniowy w spółdzielniach mieszkaniowych,
• partycypację w TBS lub SIM,
• nabycie prawa własności nieruchomości gruntowej.

Jakie są ograniczenia w gospodarowaniu oszczędnościami ze rządowej lokaty mieszkaniowej?

Jak to w polskim prawie bywa, powyższe sytuacje zawierają także „haczyki”, które ograniczają gospodarowanie pieniędzmi z wypłacanej premii mieszkaniowej.

Oszczędności zebrane na koncie mieszkaniowym nie mogą:

• być wydane na zakup działki, lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego od najbliższej rodziny;
• wydane w drodze dziedziczenia.

Co więcej w przypadku zakupu:

• działki, budową domu jednorodzinnego musimy się zająć w ciągu 5 lat od otrzymania wypłacanej premii mieszkaniowej;
• nieruchomości przez 3 lata nie można jej sprzedać lub wynająć. W przeciwnym wypadku środki z tytułu wypłaty premii mieszkaniowej muszą zostać częściowo zwrócone.

Kiedy wypłacane są oszczędności z Konta Mieszkaniowego?

W przypadku zakończenia oszczędzania bank ma na wydanie środków 5 lat.

Co się stanie po zakończeniu okresu prowadzenia Konta Mieszkaniowego?

Konto Mieszkaniowe przekształci się w Lokatę Mieszkaniową.

Kto może założyć Konto Mieszkaniowe?

Niestety, te bardzo atrakcyjną pod kątem oprocentowania lokatę mieszkaniową mogą założyć tylko wybrane osoby.

Konto Mieszkaniowe może mieć osoba, która nie ma i nie miała:

• lokalu mieszkalnego,
• domu jednorodzinnego.
• spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego;

oraz osoba, która w posiadanym lokalu mieszkalnym mieszka z co najmniej dwójką własnych lub przysposobionych dzieci, a ich mieszkanie nie może być większe niż:

• 50 m2 w przypadku 2 dzieci
• 75m2 w przypadku 3 dzieci
• 90 m2 w przypadku 4 dzieci
• bez ograniczeń w przypadku 5 lub większej liczby dzieci.

Konto oszczędnościowe mieszkaniowe może założyć także osoba, która ma prawa własności lokalu mieszkalnego, lecz:

• zostało ono nabyte w drodze dziedziczenia w okresie prowadzenia konta mieszkaniowego,
• odnosi się lub odnosiło do współwłasności nie więcej niż jednego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego w udziale nie wyższym niż 1/2, nabytego w drodze dziedziczenia przed rozpoczęciem prowadzenia konta mieszkaniowego;
• odnosi się lub odnosiło do mieszkania lub domu jednorodzinnego wyłączonego z użytkowania na podstawie decyzji organu nadzoru budowlanego (w związku z katastrofą budowlaną lub wskutek działania innego żywiołu);
• zostało ustanowione w wyniku roszczenia , o którym mowa w art. 15 ust. 2 ustawy z dnia 15 grudnia 2000 r. o spółdzielniach mieszkaniowych.

Indywidualne Konta Mieszkaniowe – podsumowanie

Dla tych, którzy nie mają czasu lub po prostu spojrzeć na wszystkie informacje przedstawione w naszym artykule w krótkiej i zwięzłej formie, przygotowaliśmy podsumowanie.

Co musisz wiedzieć?

• Konto Mieszkaniowe to forma specjalnej lokaty mieszkaniowej, która podlega specjalnym premiom mieszkaniowym od rządu za systematyczne oszczędzanie.
• Nie każdy może założyć Konto Mieszkaniowe. Mogą to zrobić osoby, które nie mają lub nie miały nieruchomości. Mogą to zrobić również osoby, których nieruchomość nie przekracza metrażu wymienionego w ustawie i mają co najmniej dwójkę dzieci.
• Premia mieszkaniowa naliczana jest rocznie i jest równoważna wartości inflacji lub zmianie cen za 1m2 na rynku nieruchomości.
• Premia mieszkaniowa nie może być mniejsza niż 1% i nie większa niż 15%.
• Środki z konta mieszkaniowego muszą zostać przeznaczone na zakup mieszkania, domu lub działki.
• Zakupionej nieruchomości nie można sprzedać i wynajmować przez okres 3 lat.
• Na zakupionej działce należy rozpocząć budowę domu w ciągu 5 lat od otrzymania środków z konta.
• W przypadku niespełnienia warunków umowy (wynajęcia mieszkania lub nierozpoczęcia prac budowlanych) rząd może domagać się rozszczeń.